Menambat Nilai Dengan Kaedah Simpanan Terbaik

Memandangkan inflasi jelas sekali mengikis kuasa beli matawang fiat dalam jangka panjang, kita memerlukan jalan untuk mengatasi isu ini dengan langkah yang bijak!

Jika wang disimpan begitu sahaja, sudah tentu nilainya susut dimamah inflasi. Justeru, salah satu cara yang praktikal bagi mengekang kesan inflasi adalah dengan cara menambat wang kita pada sesuatu yang stabil nilainya.

Bagi tujuan ini, komoditi emas memiliki keupayaan dan kapasiti yang terbaik.

Anda kena ingat, dalam hal ini apa yang lebih penting adalah menambat nilai dan bukannya jumlah atau harga. Baik, mari perhatikan senario ini untuk memahami beza antara harga dengan nilai.

Berdasarkan sebuah hadis sahih (sila baca post berikutnya untuk teks hadis ini), pada zaman Rasulullah s.a.w, harga seekor kambing adalah satu dinar emas. Lebih 1,400 tahun kemudian, iaitu pada hari ini, harga seekor kambing kekal sekitar satu dinar.

Mungkin agak pelik bunyinya jika kita menganggap satu dinar seumpama satu Ringgit. Memang betul suatu masa dulu satu Ringgit sangat bernilai sampai dapat membeli sebuah basikal.

Tetapi, nasib dinar emas jauh berbeza. Syiling satu dinar yang diperbuat daripada emas seberat 4.25 gram jika dinilai pada harga semasa, ia bersamaan dengan RM750 atau dengan kata lain ia tetap mampu membeli seekor kambing sebagaimana kuasa beli satu dinar pada zaman Nabi s.a.w sebelum hijrah. Justeru kita boleh buat kesimpulan bahawa emas memiliki nilai yang stabil kerana sifatnya yang kalis inflasi.

Read More

Kenapa Bank Pusat Cetak Wang Lagi?

Cuba fikirkan. Benarkah harga barang berterusan naik atau ada cerita lain di sebaliknya? Mari ikuti kronologi ini:

Deflasi berterusan

Melalui amalan sistem matawang fiat, kerajaan boleh berbelanja tanpa batasan (dan menambah hutang negara) sehingga belanjawan ekonomi negara mengalami defisit (kurangan).

Inflasi pula berlaku

Bagi menampung defisit tersebut, bekalan wang ditambah melalui sama ada percetakan wang kertas atau tambahan wang elektronik tanpa disandarkan kepada apa-apa komoditi bernilai intrinsik! Apabila bekalan wang dalam peredaran melebihi produktiviti negara, berlakulah inflasi melalui tolakan kos dan tarikan permintaan.

Kesannya, kuasa beli wang fiat semakin jatuh bila mana kita memerlukan lebih nota wang kertas untuk membeli seunit barang yang sama berbanding beberapa dekad yang lalu! Inilah antara punca kepada kebocoran kewangan yang kita hadapi. Hal ini berterusan sehingga satu fenomena yang dipanggil...

Hiperinflasi

Iaitu hilangnya kepercayaan rakyat terhadap matawang dan mereka lebih memilih untuk menjadikan barang tertentu sebagai alat pertukaran nilai (kerana ia bernilai intrinsik).

Tahukah anda apakah barang yang sangat berpotensi itu?

Pada zaman Nabi Muhammad s.a.w lebih 1400 tahun yang lampau, urusniaga dijalankan dengan alat pertukaran berbentuk syiling yang diperbuat daripada emas dan perak.

Epilog

Kelemahan matawang fiat jelas menjadi salah satu penyumbang utama berlakunya krisis ekonomi global. Sejarah membuktikan bahawa era penggunaan matawang piawaian emas (Gold standard) dan bersandaran emas adalah era paling stabil dan kadar inflasi dunia paling rendah. Saya akan sambung berkenaan era keemasan wang emas di posting berikutnya.

Read More

Benarkah Pelaburan Anda Menguntungkan?

Kita sedia maklum terdapat pelbagai instrumen pelaburan disediakan oleh sebilangan institusi kewangan yang menjanjikan pulangan atas pelaburan (return on investment) berkala sama ada setiap bulan, setiap sukuan tahun, setiap tahun dan sebagainya. Pulangan ini biasanya dipanggil faedah (interest), atau yang lebih baik disebut dividen. Fokus perbincangan kali ini bukan berkaitan riba atau keuntungan yang dibenarkan dalam Islam, tetapi berkenaan kesan inflasi ke atas nilai pelaburan.

Inflasi bermaksud penyusutan kuasa beli wang fiat atau lebih jelas lagi disebut penyusutan nilai wang. Jika kadar inflasi sebanyak lima peratus setahun, ia bermakna nilai sebenar wang kita berkurangan sebanyak lima peratus setiap tahun walau pun nilai mukanya masih tetap sama.

Sejauh mana inflasi mempengaruhi nilai pelaburan kita?

Jom lihat kes contoh ini. Katakan kita melabur dalam satu instrumen pelaburan yang menjanjikan dividen sebanyak lima peratus setahun dengan andaian kadar inflasi juga sebanyak lima peratus setahun.

Dari graf di atas, kita boleh katakan secara kasarnya pelaburan ini menguntungkan dengan nilai pelaburan yang jelas meningkat sebanyak lima peratus setiap tahun. Hakikatnya, nilai sebenar pelaburan kita menyusut walau pun jumlah wang dalam pelaburan kita bertambah. Ya, inflasi mempengaruhi nilai pelaburan kita sebanyak kadar inflasi tersebut. Saya jelaskan situasi ini dalam bentuk jadual:

Ilustrasi di atas tidak perlu saya huraikan di sini secara terperinci. Apa yang penting untuk kita perhatikan adalah nilai pelaburan kita sebenarnya menyusut kepada nilai sebenar, iaitu RM803.95 setelah mengambil kira kesan inflasi. Sungguh pun jumlah akhir nilai pelaburan kita meningkat kepada RM1,215.51 tetapi hakikatnya ia telah berkurang sebanyak RM196.05 akibat inflasi yang jelas mengurangkan nilai wang kita.

Justeru, dalam menilai untung rugi sesuatu pelaburan, kita perlu ambil kira kesan inflasi ke atas nilai wang kita. Sifir mudahnya, pastikan kadar (peratusan) pulangan atas pelaburan melebihi kadar inflasi.

Untuk pengetahuan, kadar inflasi negara kita secara puratanya adalah 5% setahun. Jadi, bagi pelaburan yang menjanjikan dividen sebanyak 5% atau lebih setahun, saya menganggapnya sebagai simpanan berbanding pelaburan yang biasa disebut kebanyakan orang. Ya, ini kerana ia tidak menambah nilai kepada kos pelaburan kita sebaliknya hanya menambat nilai tersebut.

Lindungi nilai kekayaan
Bercakap soal menambat nilai wang, saya suka mengajak orang menambat nilai kekayaan dengan menukarkan pendapatan kepada harta yang dapat melindungi nilai kekayaan. Ia adalah suatu langkah yang bijak berbanding membuat simpanan dalam bentuk wang fiat yang jelas dipengaruhi oleh kesan inflasi. Dalam posting berikutnya saya akan ceritakan tentang cara menambat nilai wang yang bijak.

Read More